За переводами с карты на карту теперь следят: что можно, а что нельзя делать по новым правилам

Переводы между картами под контролем: что изменилось и как избежать проблем с налоговой

С 2025 года переводы между картами физических лиц оказались под пристальным вниманием банков и контролирующих органов. Об этом рассказала председатель Ассоциации бухгалтеров Санкт-Петербурга Светлана Лебедева в интервью «Российской газете». Новые правила вступили в силу с изменениями в федеральном законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём.

Теперь банки обязаны передавать Федеральной налоговой службе (ФНС) более широкий спектр информации:

• О движении средств на всех счетах;

• Об открытии, закрытии и изменении реквизитов;

• О любых операциях, включая переводы между картами физических лиц.

Если ранее подобный контроль распространялся преимущественно на юридических лиц и ИП, то теперь под надзор попадают и обычные граждане.

Какие переводы могут вызвать подозрения

Контроль осуществляется с помощью цифровых алгоритмов, анализирующих характер переводов. В зоне риска:

• Крупные транзакции, особенно с формулировками "за авто", "тур", "аренда" и т.д.;

• Регулярные зачисления — например, ежемесячные переводы от разных лиц, которые могут говорить о «серой» зарплате, сдаче квартиры или продаже товаров без регистрации самозанятости;

• Операции без явного назначения, особенно если отправитель и получатель не состоят в родственных или деловых отношениях.

Важно: системы мониторинга фиксируют поведенческие шаблоны, и если операция покажется подозрительной, налоговая может запросить пояснения.

Как безопасно переводить деньги

Эксперты советуют соблюдать осторожность и использовать легальные инструменты:

• Избегайте переводов от незнакомых лиц — особенно с предложением «дать пройти деньги через ваш счёт»;

• Для сбора средств — например, в родительском комитете — используйте официальные сервисы, такие как «СберСбор» или «ЮMoney»;

• При регулярных переводах оформляйте договоры аренды, займа или дарения — это поможет избежать недоразумений с налоговой;

• Не принимайте деньги за чужие услуги — участие в схемах обналички («дропперство») может повлечь серьёзную ответственность.

Будут ли новые налоги на переводы

Доцент Финансового университета Игорь Балынин уточняет:

• Никаких новых налогов на переводы между гражданами не вводилось;

• Возврат долгов, подарки от близких, разовые переводы — налогом не облагаются;

• НДФЛ начисляется только на доход, а не на сам факт движения средств.

Однако если налоговая заподозрит, что перевод скрывает нелегальную предпринимательскую деятельность, она вправе затребовать документы и начислить налог, штраф и пени.

Особое внимание — схемам с «дропперами»

ФНС уделяет повышенное внимание операциями, где используется чужой счёт для обналичивания средств. Так называемые «дропперы» — физлица, через чьи карты проходят большие объёмы денежных средств, не объяснённых законным путём. За участие в таких схемах можно попасть под уголовную статью.

Вывод: чтобы переводы между картами не вызвали вопросов у контролирующих органов, важно действовать открыто, фиксировать источники поступлений и по возможности использовать легальные сервисы.

Читайте также:

• С 1 сентября россиян ждет крупнейшая денежная реформа со времен 90-х
• С сегодняшнего дня: Сбербанк обратился ко всем россиянам, которые оставляют деньги на банковской карте
• Зачем в СССР шили пододеяльники с ромбом по центру?
• Зачем советские женщины носили комбинации под платьями и почему их не носят сейчас? Всё просто