Перевод средств близким теперь под контролем: какие фразы могут привести к блокировке карты
- 11 июня 14:00
- Юлий Мармута
Что запрещено указывать при денежных переводах?
Банковские переводы стали неотъемлемой частью повседневности: отправить деньги на праздник приятелю, компенсировать задолженность, рассчитаться за услуги специалиста или приобрести товар напрямую — всё это делается в несколько кликов. Однако немногие осознают: неправильный комментарий к такой операции может обернуться серьезными последствиями. Банковские учреждения всё чаще блокируют счета клиентов из-за "подозрительных" формулировок в описании платежа. Разбираемся с экспертами, почему это происходит и каких слов следует избегать в графе "сообщение для получателя".
Обязательно ли комментировать перевод? В большинстве случаев — необязательно. При отправке денег членам семьи или знакомым можно оставить поле пустым. Но при расчетах с индивидуальными предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги, правильное описание поможет предотвратить недопонимание и обезопасит участников сделки при налоговых проверках. Для безвозмездных платежей или возврата средств — краткая пояснительная запись иногда становится важным аргументом при возникновении разногласий.
Как и почему банки проверяют комментарии к переводам Все финансовые организации России действуют согласно требованиям закона о противодействии легализации доходов (115-ФЗ) и обязаны контролировать все финансовые транзакции. "Банковские алгоритмы в автоматическом режиме анализируют комментарии к переводам, выявляя определенные ключевые слова и выражения, которые могут указывать на подозрительные операции", — объясняет Оксана Коханюк, руководитель отдела пластиковых карт ПАО "Росдорбанк". Если система обнаруживает стоп-слово, платеж немедленно привлекает внимание службы безопасности банка и часто подвергается блокировке.
Какие формулировки вызывают особую настороженность банков Повышенное внимание привлекают комментарии, содержащие фразы: "оплата услуг", "товар", "заработок", особенно когда перевод осуществляется между физическими лицами и имеет регулярный характер. Это может интерпретироваться банком как признак нелегальной предпринимательской деятельности с последующей передачей информации в налоговые органы. Отдельно отслеживаются упоминания запрещенных тематик: наркотические вещества, оружие, взяточничество, криптовалютные операции, азартные игры.
Даже невинные шутки типа "откат за пятёрку", "заложено на кладбище" или "для бомбы" могут спровоцировать автоматическую блокировку счета. Не рекомендуется также указывать персональные данные получателя, если они не соответствуют владельцу карточного счета.
Рекомендации по корректному оформлению комментариев
- При переводе между собственными счетами: допустимо оставить поле незаполненным или написать "перевод собственных средств".
- При переводе друзьям или родственникам: "подарок", "возврат личного долга", "помощь" — простые и безопасные варианты.
- При оплате услуг с документальным подтверждением: лаконично и по существу — "оплата ремонта", "аренда за апрель", "по договору №...".
- При погашении кредитных обязательств: обязательно указывайте полные данные заёмщика и реквизиты договора.
Основное правило — избегать неоднозначных формулировок, а при официальных сделках — предоставлять максимум конкретной информации со ссылками на документацию.
Алгоритм действий при блокировке карты Если банк заблокировал перевод или саму карту, незамедлительно свяжитесь со службой поддержки для выяснения причины. Подготовьте все доказательства законности операции: чеки, электронную переписку, договорные документы. После предоставления разъяснений специалисты восстановят доступ к карте, если транзакция не противоречит законодательству.
Читайте также:
Июль и август будут аномальными: к чему готовиться летом, сказали синоптики
Сорняки падают замертво: всего 1 стакан на ведро воды — и огород засияет как райский сад