С 2025 года переводы между картами под строгим контролем: что нужно знать обычным людям

Переводы между картами под контролем: что изменилось и как избежать проблем с налоговой

С 2025 года переводы между картами физических лиц оказались под пристальным вниманием банков и контролирующих органов. Об этом рассказала председатель Ассоциации бухгалтеров Санкт-Петербурга Светлана Лебедева в интервью «Российской газете». Новые правила вступили в силу с изменениями в федеральном законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём.

Теперь банки обязаны передавать Федеральной налоговой службе более широкий спектр информации. Это касается движения средств на всех счетах, открытия, закрытия и изменения реквизитов, а также любых операций, включая переводы между картами физических лиц. Если ранее подобный контроль распространялся преимущественно на юридических лиц и ИП, то теперь под надзор попадают и обычные граждане.

Какие переводы могут вызвать подозрения

Контроль осуществляется с помощью цифровых алгоритмов, анализирующих характер переводов. В зоне риска находятся крупные транзакции, особенно с формулировками "за авто", "тур", "аренда" и подобными. Также внимание привлекают регулярные зачисления — например, ежемесячные переводы от разных лиц, которые могут говорить о «серой» зарплате, сдаче квартиры или продаже товаров без регистрации самозанятости.

Операции без явного назначения, особенно если отправитель и получатель не состоят в родственных или деловых отношениях, также могут вызвать вопросы. Важно помнить, что системы мониторинга фиксируют поведенческие шаблоны, и если операция покажется подозрительной, налоговая может запросить пояснения.

Как безопасно переводить деньги

Эксперты рекомендуют соблюдать осторожность и использовать легальные инструменты. Следует избегать переводов от незнакомых лиц, особенно с предложением «дать пройти деньги через ваш счёт». Для сбора средств, например, в родительском комитете, лучше использовать официальные сервисы, такие как «СберСбор» или «ЮMoney».

При регулярных переводах рекомендуется оформлять договоры аренды, займа или дарения — это поможет избежать недоразумений с налоговой. Также не стоит принимать деньги за чужие услуги — участие в схемах обналички («дропперство») может повлечь серьёзную ответственность.

Будут ли новые налоги на переводы

Доцент Финансового университета Игорь Балынин подчеркивает, что никаких новых налогов на переводы между гражданами не вводилось. Возврат долгов, подарки от близких, разовые переводы налогом не облагаются. НДФЛ начисляется только на доход, а не на сам факт движения средств.

Однако если налоговая заподозрит, что перевод скрывает нелегальную предпринимательскую деятельность, она вправе затребовать документы и начислить налог, штраф и пени.

Особое внимание — схемам с «дропперами»

ФНС уделяет повышенное внимание операциям, где используется чужой счёт для обналичивания средств. «Дропперы» — это физлица, через чьи карты проходят большие объёмы денежных средств, не объяснённых законным путём. За участие в таких схемах можно попасть под уголовную статью.

Чтобы переводы между картами не вызвали вопросов у контролирующих органов, важно действовать открыто, фиксировать источники поступлений и по возможности использовать легальные сервисы.

Читайте также:

• Даже на тройку за диктант "не натяните", если допустите ошибку в базовом слове — выберите верный ответ, если школьные знания не пропали зря
• Десять косяков, которые позволяют себе гостевые дома на юге: об этом не подозревают туристы
• Настоящая правда про то, чем нас кормят в Абхазии. Семейная пара абхазов рассказала про продукты
• Народные правила в Абхазии, которые будоражат умы русских: что для них привычно, а для нас дикость
• Так близко к пляжу ещё не жили: дом на Чёрном море за 3500 в сутки на семью - минусы такого жилья